融资工具 | 跨境电商企业在香港成功开户避雷

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钱老师：
上次为大家介绍了做跨境电商业务，在香港开设公司的好处、如何开设香港公司以及香港银行账户、如何选银行。现在来聊聊开户疑难问题和注意事项。



随着全球贸易的不断发展，跨境电商企业在香港开设银行账户的需求日益增长。香港以其优越的地理位置、开放的金融环境以及健全的法律体系，成为众多企业开展国际业务的首选地。然而，自2024年9月起，不少企业发现在香港开设银行账户变得愈发困难。本文将为您详细分析开户难题的原因，并提供一系列有效的开户策略。

01香港银行开户为何变得困难？




Why it has become difficult to open a bank account in Hong Kong

全球金融监管趋严 近年来，全球银行业面临越来越严格的监管环境。香港，作为国际金融中心，自然也不例外。2024年，香港银行开户的难度有所增加，主要原因是为了打击洗黑钱活动，银行必须执行更严格的客户尽职审查。

银行面临的挑战 银行一旦涉及洗黑钱，就可能面临巨额罚款。因此，香港银行须遵守《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》及金管局的指引，对新旧客户进行尽职审查。











图片来源：香港金融管理局

02开户后如何维护，避免销户或冻结账户？




How to maintain and avoid account closure or freezing after opening an account?

要维护香港银行账户，避免账户被销户或冻结，可以遵循以下几个要点：

保持账户活跃：开户成功后，记得在60天内存款激活账户，并每月至少登录网银一次，保持账户活跃，避免未来需要重新激活或被注销。

及时回复银行调查：如果银行发送调查信或要求提供信息，应及时响应并提供所需文件。

避免大额资金快进快出：避免频繁进行大额资金的快速流转，以免引起银行的怀疑。

避免一次性大额现金存入：如果需要存入大额现金，确保资金来源合法，并按照银行要求进行申报。

保持联系方式更新：确保银行记录的通讯信息是最新的，以便接收重要通知。

合规操作：确保所有交易都是合法的，避免涉及任何违法或高风险活动。

定期审查账户：定期检查账户活动，确保交易符合银行规定。

避免与敏感国家交易：不要与被国际组织制裁或列为高风险的国家进行交易。

维持适当余额：保持账户内有一定余额，以支付可能产生的任何费用。

多备账户：考虑在不同的银行开立多个账户，以分散风险。

僵尸账户问题：大量未开展业务的公司注册后闲置的银行账户，增加了银行的管理成本和风险。

不帮他人收结汇：若不清楚资金来源和用途，不要代收代付款项，以免影响账户。

做账审计，保证经营合规性：‍为了确保公司经营合法并避免银行账户被冻结或关闭，定期进行审计并准备好审计报告是很重要的。每年根据实际业务进行账务处理和审计，并按时报税。这样，如果银行进行审查，可以提供审计报告作为合法经营的证明。

遵循这些步骤可以帮助保持账户的正常运作，并减少被银行采取行动的风险。

03香港银行拒绝开户的原因？




Why do Hong Kong banks refuse to open accounts?

银行在考虑是否为客户开设账户时，会进行一系列的风险评估。以下是一些可能导致银行拒绝开户或关闭账户的原因：

公司无商业实质：银行需要了解客户从事的业务及其合法性。如果公司无法展示其业务活动和收入来源，银行可能会认为这存在潜在风险。

敏感行业：某些行业被认为风险较高，如古董、贵金属、珠宝（可能涉及洗钱）、石油（可能涉及敏感国家）以及能源、矿产、投资、金融等领域。银行可能会对这些行业的客户进行更严格的审查。

政治高危国或受制裁国家：如果客户的业务涉及政治不稳定或受国际制裁的国家，银行可能会拒绝开户，以避免潜在的法律和监管风险。

客户群体和款项汇出国的风险：银行会审查客户的客户群体和资金流向，确保不涉及高风险或受制裁的国家和地区。

合规成本：随着个人信息保护法规的加强，银行需要投入更多资源来确保合规，这可能导致一些银行对某些客户群体采取更为谨慎的态度。

反洗钱和反恐怖融资监管：银行必须遵守严格的反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）规定，任何被视为高风险的客户都可能被拒绝服务。

监管处罚和罚款：银行因违反监管规定而受到的罚款可能高达数百万甚至数十亿美元，因此它们会尽量避免与可能带来监管风险的客户打交道。

国际政治和经济形势：国际政治和经济形势的变化，如俄乌冲突，也会影响银行的风险评估和开户政策。

图片来源：网络

银行会根据自身的风险管理政策和监管要求，对客户的业务性质、资金来源、交易对手等进行综合评估，以决定是否开户或维持账户。对于企业而言，保持透明和合规的业务操作是获得银行服务的关键。



结语

虽然2024年香港银行开户难度增加，但只要我们做好充分的准备，选择合适的开户渠道，并注意账户的日常维护，依然可以顺利开设香港银行账户。希望本文能为您提供帮助，助您成功开启海外资产配置的新篇章！

下一期，不同香港公司情况，如何选对银行开户？

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