什么是直播账期垫资? (详版)

舞帝

目录一.什么是直播账期垫资？二.直播账期垫资和贷款有什么区别？
三.直播账期垫资平台操作流程是怎样的

四.哪些因素会影响直播账期垫资的额度？



直播账期垫资是一种供应链金融服务，主要是为了解决直播中的流动资金问题，帮助商家或主播提前收回货款，提升直播销售的效率。

在直播电商中，通常存在一定的回款账期，商家发货后需要等待一段时间才能收到货款。而直播账期垫资则是由相关的垫资平台或机构，根据商家的店铺数据和经营情况，提前将待结算的货款垫付给商家。

一般来说，直播账期垫资的流程如下（不同平台可能会有所差异）：

1. 前期准备：包括符合一定的店铺运营时间要求（例如拥有3-6个月的订单数据）、达到一定的店铺结算账单金额（如月结算总金额50万起）、提供店铺提现流水等，同时准备相关资质，如店铺经营主体执照、法人和实控人的征信报告等，有的还需要店铺经营主体企业征信报告。此外，店铺经营企业主体需有两个对公结算账户（或店铺经营个体工商主体须有两个法人结算账户），一个用于垫资放款，一个用于电商平台结算。

2. 商家通过自播/达播进行销售，发货后形成待结算订单。

3. 与垫资平台进行初步信息沟通，可能需要开设子账号或提供相关订单数据。

4. 平台通过分析店铺数据，给出初步授信额度或垫资比例。进一步沟通合作细节后，入驻垫资平台，这可能包括注册平台、完成企业认证、开通商家后台、配置权限、签署合作协议以及进行结算账户的变更或监管等步骤。

5. 商家通过系统在线提交融资申请，资方根据相关信息决定是否批准。

6. 审核通过后，资方将融资款项打入商家指定的银行账户。



7. 垫资后，平台会实时关注商家在电商经营中的变化，进行垫后管理，监控经营状况和信用风险。

8. 电商回款后自动还款，通常使用监管账户合作，平台提现还款由系统自动处理。若出现违规或逾期情况，系统会有相应的预警机制并采取措施，逾期可能按资方的劣后流程处理。

直播账期垫资的优势在于可以缓解商家的现金流压力，使其能够更灵活地运营和扩大业务。然而，商家在选择直播账期垫资服务时，需要注意选择合规、诚信的垫资平台或机构，仔细了解相关合同条款，包括融资金额、利率、服务费、还款期限、违约责任和争议解决方式等，以避免潜在的风险。同时，也要合理规划资金使用，确保能够按时还款，维持良好的信用记录。



   二. 那么直播账期垫资和贷款有什么区别？

直播账期垫资和贷款存在以下一些区别：

1. 用途特定性：直播账期垫资的用途相对特定，主要是为了解决直播销售业务中的资金回笼问题；而贷款的用途通常较为广泛，可以用于企业的各种经营活动、项目投资、设备购置等。

2. 资金来源：直播账期垫资的资金来源可能较为集中和专业化，多来自于特定的供应链金融机构或相关服务提供商；贷款的资金来源则更为多样，包括银行、金融机构、网贷平台等。

3. 风险评估重点：直播账期垫资的风险评估重点在于直播店铺的经营数据、商品销售情况、账期特点等与直播业务直接相关的因素；贷款的风险评估则更全面，涵盖企业的整体财务状况、信用记录、行业前景等。

4. 还款方式：直播账期垫资的还款通常与直播销售的回款直接相关，较为依赖特定的资金流；贷款的还款方式则更多样，如等额本息、等额本金、先息后本等。

5. 审批流程：直播账期垫资由于业务相对聚焦，审批流程可能相对简便快捷；贷款的审批流程通常更为复杂，涉及的审核环节和资料要求更多。

6. 利率和费用：两者的利率和费用结构可能不同。直播账期垫资的费用可能与直播业务的特点和风险相关，而贷款的利率则受到市场整体利率水平、借款人信用状况等多种因素影响。

7. 期限：直播账期垫资的期限通常较短，与直播销售的账期相匹配；贷款的期限则根据用途和借款人需求，可以有短期、中期和长期之分。



三.直播账期垫资平台操作流程是怎样的

   不同的直播账期垫资平台操作流程可能会有所差异，但通常包括以下步骤：

前期准备：

1. 确认店铺运营时间和经营数据符合平台要求，例如一般需要3-6个月的订单数据（各平台要求不一致，有的一个月也可）、月结算总金额达到一定标准（通常在20万-50万起，部分自有资金上不封顶。）、店铺提现流水等，同时控制退货率在平台规定范围内（通常为20%-50%，各平台要求不一致）。

2. 准备相关资质，如店铺经营主体执照、店铺经营主体法人的征信报告、店铺经营主体实控人的征信报告，有的平台还可能需要店铺经营主体的企业征信报告。

3. 若店铺经营企业主体，需有两个对公结算账户（一个用于垫资放款，一个用于电商平台结算）；若为店铺经营个体工商主体，则须有两个法人结算账户（一个用于垫资放款，一个用于电商平台结算）。

一般的垫资流程：

1. 商家通过自播/达播进行销售，发货后形成待结算订单。

2. 与垫资平台进行初步信息沟通，可能需要开设子账号或提供相关订单数据。

3. 平台对店铺数据进行分析，得到初步授信额度或垫资比例。

4. 进一步沟通合作细节，入驻垫资平台。这可能包括注册平台并完成企业认证（或由资方开设系统账户）；开通商家后台，配置相关权限（涉及店铺交割）；按平台要求签署合作协议，明确融资金额、利率、服务费、还款期限等权利和义务，同时约定违约责任和争议解决方式等事项；进行结算账户的变更或监管（如遇需开设新的监管账户又不能在线开户的情况，需提前做好准备以免影响进度）。

5. 企业通过系统在线（有的垫资平台也可能通过微信群对接）提交融资申请，资方根据相关信息决定是否批准申请。

6. 审核通过后，资方将融资款项打入商家指定的银行账户。企业需按照合同约定的还款期限和方式进行还款。

7. 垫后管理：实时关注商家在电商经营中的变化，如销售发货订单、退换货、商家评分、达播排期等，对企业的经营状况和信用风险进行监控，及时发现潜在风险隐患并采取防范措施。

8. 电商回款还款：目前大多使用监管账户合作，平台提现还款通常为系统自动处理。

9. 针对违规/逾期情况，系统设有对应的预警机制，一旦订单异常、商家存在不良行为或违规操作等，便会立即采取相应措施；逾期则按资方的劣后流程处理。

在实际操作中，建议商家仔细了解和比较不同平台的要求、费用、服务等方面，并选择正规、可靠的直播账期垫资平台进行合作。同时，要注意遵守相关协议和规定，以确保自身权益和正常的资金流转。具体流程还需参考所选择的垫资平台的规定。



四.哪些因素影响直播账期垫资额度？

1. 直播店铺的经营数据 ：包括历史销售额、订单量、销售增长率、退货率等。销售额越高、增长趋势良好且退货率低的店铺，往往能获得更高的垫资额度。

2. 店铺信用评级 ：包括店铺在电商平台的信誉评分、违规记录等。信用良好、无严重违规的店铺更容易获得较高额度。

3. 商品类别 ：某些热门、高利润且市场需求稳定的商品类别，可能会使垫资额度相对较高；而一些风险较高、市场不稳定的商品类别则可能影响垫资额度。

4. 账期长度 ：较长的账期可能会导致垫资机构对风险的评估增加，从而影响垫资额度。

5. 商家的财务状况 ：如商家的资产负债情况、盈利能力等。财务状况良好的商家更有可能获得高额度垫资。

6. 主播的影响力和知名度 ：知名主播带货的店铺可能会被认为风险较低，从而获得更高的垫资额度。

7. 市场竞争情况 ：所在行业的竞争激烈程度也会对垫资额度产生影响。竞争激烈可能意味着风险增加，从而影响额度。

8. 合作稳定性 ：如果商家与电商平台或供应商有长期稳定的合作关系，这会增加垫资机构的信任，有助于提高垫资额度。

总之，直播账期垫资额度的确定是一个综合考虑多个因素的过程，垫资机构会通过对这些因素的评估来平衡风险和收益，以确定最终的垫资金额。